দ্বারা মার্টিন আর্মস্ট্রং
বিডেনের আমেরিকায় আশ্রয়ের মৌলিক মানবিক প্রয়োজনের জন্য আপনি কি খুব দরিদ্র? 2022 সালের চতুর্থ ত্রৈমাসিকে গড় বাড়ির দাম ছিল $535,800, সেন্ট লুইস ফেড অনুযায়ী. আপনি যদি একটি অত্যন্ত পছন্দসই এলাকায় বাস করেন তবে আরও বেশি অর্থ প্রদানের আশা করুন। গণিত সহজ করার জন্য, ধরা যাক আপনি একটি $500,000 সম্পত্তি কিনতে চান। ফ্যান্টাসি বাড়াতে, আমরা ভান করি যে আপনি বিরল আমেরিকানদের মধ্যে একজন যার মাসিক ঋণ নেই। এর মানে আপনার কাছে স্টুডেন্ট লোন, গাড়ির পেমেন্ট, চাইল্ড কেয়ার খরচ, চিকিৎসা বিল, ক্রেডিট কার্ডের ঋণ বা অন্য কোন বড় বিল বকেয়া নেই। আমেরিকান পরিবারের 25% এরও কম ঋণমুক্ত এবং সেই সংখ্যা দ্রুত হ্রাস পাচ্ছে।
ঠিক আছে, তাই আপনি $475,000 ঋণের জন্য বাড়িতে 5% কম বা $25,000 রাখার সিদ্ধান্ত নেন। আপনি একটি প্রচলিত ঋণের অধীনে 30 বছরের বন্ধকের জন্য 6.7% সুদের হার লক করতে পরিচালনা করেন। রিয়েল এস্টেটে দেশব্যাপী গড় বহিরাগতদের কারণে প্রকৃত গড় থেকে অনেক কম, কিন্তু মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গড় বার্ষিক সম্পত্তি কর প্রায় $3,000। আমি ব্যক্তিগতভাবে FL বা NJ-এর মধ্যে সম্পত্তি কর এতটা কমতে দেখিনি, তবে আমি কিছু আশাবাদের চেষ্টা করব। সর্বোপরি, এটি একটি সাধারণ মূল্য ভাঙ্গন হওয়া উচিত যা মানসিকভাবে ঘটবে না।
আমরা 125 মাস থেকে $197.92 পর্যন্ত পিএমআই পেমেন্ট গড় করব 0.5%। আমরা বছরে $1,000 এর একটি নিম্ন গৃহ বীমা গড় অনুমান অন্তর্ভুক্ত করব। আমার গণনায় সবচেয়ে ক্ষমাশীল হতে, আমি এটাও ধরে নেব যে আপনার মাসিক HOA ফি $0। যে কেউ কনডো কিনতে চায় তাদের পক্ষে এটি একেবারেই অসম্ভব। আমার এলাকায়, গড় HOA ফি $600 প্রতি মাসে, এবং একটি $500,000 সম্পত্তি আপনাকে একক পরিবারের বাড়ি কিনতে পারবে না। সর্বাধিক, আপনি সেই মূল্য পয়েন্টে আমার এলাকায় একটি দুটি বেডরুমের সম্পত্তি খুঁজে পেতে ভাগ্যবান হবেন। বিপরীতে, এখানে বাড়ির দাম 2019 সালে প্রায় 40% থেকে 60% কমেছে।
অতএব, $500K বাড়ির জন্য মোট মাসিক অর্থ হল $3,596.32৷ আপনি এই বছর বন্ধ করলে, এই বাড়িটি 2053 সালের মধ্যে আপনার হয়ে যেতে পারে। “প্রাথমিক বাড়িগুলি” ভুলে যান কারণ একবার আপনি ভাল হারে বন্ধ হয়ে গেলে, আপনি সম্ভবত ছেড়ে যাবেন না। তাহলে এই মাসিক অর্থ প্রদানের জন্য আপনার কত আয়ের প্রয়োজন? আপনার যদি ভাল ক্রেডিট থাকে, তাহলে ব্যাঙ্ক আপনাকে যে সর্বোচ্চ ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে দেবে তা আপনার মোট মোট আয়ের প্রায় 50%। আপনি যদি এই পদ্ধতিটি বেছে নেন, তাহলে আপনি “ঘর দরিদ্র” হবেন এবং অন্যান্য মৌলিক মানবিক চাহিদাগুলি বহন করতে অক্ষম হবেন৷ তাই এই গণনার উপর ভিত্তি করে, আপনাকে অন্তত করতে হবে $7,192.64 মোট প্রতি মাসে এই সম্পত্তি সামর্থ্য এবং “গৃহ দরিদ্র” থাকার জন্য. এটা বেতনের সমান হবে ট্যাক্সের আগে প্রতি বছর $86,311.68।
আমি ক্লোজিং খরচ, পরিদর্শন, রক্ষণাবেক্ষণ, চলন্ত বা এমনকি আসবাবপত্রের জন্য ফ্যাক্টর করিনি। তাই শূন্য ইক্যুইটি প্রতিষ্ঠার সময় ভাড়া চালিয়ে যাওয়া উচিত? 2023 সালের ফেব্রুয়ারি পর্যন্ত মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গড় ভাড়ার মূল্য ছিল $1,978, ইনভেন্টরি কম, এবং বাড়িওয়ালারা কোভিড স্থগিতের সময় হারিয়ে যাওয়া অর্থ পুনরুদ্ধার করছেন। বেশিরভাগ লিজিং অফিসে ভাড়াটেদের মাসিক ভাড়া মূল্যের 3X উপার্জন করতে হয়, যা একটি মাসিক মোট আয় $5,934, এটি অগণিত আমেরিকানকে ভাড়ার ক্যারোজেলে আটকে রেখেছে, তাদের মাসিক আয়ের বেশিরভাগ বাড়িওয়ালাকে পরিশোধ করতে এবং বাড়ির মালিকানা সহ ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করতে পারেনি। বাড়িওয়ালারা বার্ষিক ভাড়ার খরচ বাড়াতে পারেন, এবং একটি চুক্তি থেকে পরবর্তী চুক্তিতে আপনি আপনার ভাড়া ইউনিটে আরামদায়কভাবে অবস্থান করবেন এমন কোনো নিশ্চয়তা নেই। ভাড়ার সম্পত্তি সূর্যের নীচে সমস্ত কিছুর জন্য চার্জ করা শুরু করেছে, যেমন মেরামত এবং পার্কিং, যা এই পদ্ধতিটি বেছে নেওয়ার অন্যতম কারণ ছিল।
সেই দিনগুলি চলে গেছে যখন আমেরিকানরা তাদের মাসিক বেতনের ¼ অংশ জীবনযাত্রার ব্যয়ে ব্যয় করতে পারত। আমরা এমনকি খাদ্য বা শক্তির মতো অন্যান্য মৌলিক জীবনের প্রয়োজনীয়তার জ্যোতির্বিদ্যাগত মূল্যকে স্পর্শ করিনি। আপনি যদি 2023 সালে একটি বাড়ি কিনতে চান তবে আপনাকে একটি ভাল আয় করতে হবে। আপনি পেমেন্ট করতে অক্ষম হলে ব্যাঙ্ক পাত্তা দেয় না কারণ তারা শুধু আপনার বাড়িতে নিয়ে যাবে। কিছু অভিভাবক কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে সুদ-মুক্ত ঋণ সুরক্ষিত করার জন্য যথেষ্ট ভাগ্যবান। অন্যরা, বেশিরভাগ গ্রেট আনওয়াশড, স্ক্র্যাপ করছে—আপনার কিছুই থাকবে না এবং খুশি হবেন!