ক্রিপ্টো পরিষেবা সহ ব্যাঙ্কগুলির নতুন অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং ক্ষমতা প্রয়োজন৷

নতুন বছর শুরু হচ্ছে এই খবর দিয়েই সুপরিচিত Web3 উদ্যোক্তা কেভিন রোজ ফিশিং স্ক্যামের শিকার যেখানে তিনি $1 মিলিয়নেরও বেশি মূল্যের নন-ফাঞ্জিবল টোকেন (NFTs) হারিয়েছেন।

মূলধারার আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি Web3, ক্রিপ্টো এবং NFT-এর সাথে সম্পর্কিত পরিষেবা প্রদান করা শুরু করলে, তারা গ্রাহকদের সম্পদের রক্ষক হবে। তাদের অবশ্যই খারাপ অভিনেতাদের থেকে তাদের ক্লায়েন্টদের রক্ষা করতে হবে এবং ক্লায়েন্টের সম্পদ অবৈধ কার্যকলাপের মাধ্যমে প্রাপ্ত হয়েছে কিনা তা চিহ্নিত করতে হবে।

ক্রিপ্টো ইন্ডাস্ট্রি প্রতিষ্ঠানের মধ্যে অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (AML) অ্যাকশনের জন্য সহজ করেনি। এই সেক্টরটি ক্রস-চেইন ব্রিজ, মিক্সার এবং গোপনীয়তা চেইনগুলির মতো নতুন নির্মাণের জন্ম দিয়েছে যা হ্যাকার এবং ক্রিপ্টো চোরদের দ্বারা চুরি করা সম্পদ লুকানোর জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। খুব কম প্রযুক্তিগত সরঞ্জাম বা কাঠামো এই খরগোশের গর্তটি নেভিগেট করতে সাহায্য করতে পারে।

নিয়ন্ত্রকরা সম্প্রতি কিছু ক্রিপ্টো প্ল্যাটফর্মে কঠোরভাবে নেমে এসেছে, গোপনীয়তা টোকেনগুলিকে বাদ দিতে কেন্দ্রীভূত এক্সচেঞ্জগুলিকে চাপ দিচ্ছে৷ 2022 সালের আগস্টে, ডাচ পুলিশ গ্রেফতার টর্নেডো ক্যাশ ডেভেলপার আলেক্সি পের্টসেভএবং তারা তখন থেকে মিক্সারের মাধ্যমে লেনদেন নিয়ন্ত্রণে কাজ করেছে।

যদিও কেন্দ্রীভূত শাসনকে Web3 নীতির বিপরীতে বিবেচনা করা হয়, একটি ভারসাম্যপূর্ণ মধ্যম স্থলে পৌঁছানোর আগে পেন্ডুলামটিকে অন্য দিকে দোলাতে হতে পারে যা ব্যবহারকারীদের রক্ষা করে এবং উদ্ভাবনকে বাধা দেয় না।

এবং যখন বড় প্রতিষ্ঠান এবং ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের গ্রাহকদের ডিজিটাল সম্পদ পরিষেবা প্রদানের জন্য Web3-এর প্রযুক্তিগত জটিলতার সাথে মোকাবিলা করতে হবে, তারা শুধুমাত্র উপযুক্ত গ্রাহক সুরক্ষা প্রদান করতে সক্ষম হবে যদি তাদের একটি শক্তিশালী AML কাঠামো থাকে।

এএমএল ফ্রেমওয়ার্কের জন্য অনেকগুলি ক্ষমতার প্রয়োজন হবে যা ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই মূল্যায়ন করতে হবে এবং তৈরি করতে হবে। এই ক্ষমতাগুলি ঘরে তৈরি করা যেতে পারে বা তৃতীয় পক্ষের সমাধানগুলির সাথে সহযোগিতার মাধ্যমে প্রাপ্ত করা যেতে পারে।

এই এলাকার কিছু বিক্রেতা হল Solidus Labs, Moralis, Cipher Blade, Elliptic, QuantumStamp, TRM Labs, Crystal Chain, and Chainalysis. এই কোম্পানিগুলি ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিতে ফুল-স্ট্যাক AML ফ্রেমওয়ার্ক প্রদানের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে।

এই বিক্রেতা প্ল্যাটফর্মগুলির জন্য ডিজিটাল সম্পদের আশেপাশে AML-এ একটি সামগ্রিক পদ্ধতির জন্য, তাদের একাধিক ইনপুট থাকতে হবে। বিক্রেতা এইগুলির অনেকগুলি সরবরাহ করে, যখন অন্যগুলি তারা যে ব্যাঙ্ক বা প্রতিষ্ঠানের সাথে কাজ করে তার থেকে নেওয়া হয়।

তথ্য উৎস এবং ইনপুট

এএমএল ঝুঁকিগুলিকে কার্যকরভাবে চিহ্নিত করার জন্য সংস্থাগুলির বিভিন্ন উত্স থেকে প্রচুর ডেটা প্রয়োজন। একটি সংস্থা যে ডেটা অ্যাক্সেস করতে পারে তার প্রস্থ এবং গভীরতা তার AML ফাংশনের কার্যকারিতা নির্ধারণ করবে। AML এবং জালিয়াতি সনাক্তকরণের জন্য প্রয়োজনীয় কিছু মূল ইনপুট নীচে দেওয়া হল৷

এএমএল নীতি প্রায়শই একটি ফার্মের কী সন্ধান করা উচিত তার একটি বিস্তৃত সংজ্ঞা। এটি সাধারণত নিয়ম এবং সীমাতে বিভক্ত থাকে যা নীতি প্রয়োগ করতে সাহায্য করবে।

এএমএল নীতি বলতে পারে যে উত্তর কোরিয়ার মতো একটি অনুমোদিত জাতি-রাষ্ট্রের সাথে যুক্ত সমস্ত ডিজিটাল সম্পদগুলিকে পতাকাঙ্কিত করা এবং সম্বোধন করা উচিত।

নীতিটি এমনও প্রদান করতে পারে যে যদি লেনদেনের মূল্যের 10% এর বেশি একটি মানিব্যাগ ঠিকানায় খুঁজে পাওয়া যায় যেটি চুরি করা আয় বলে পরিচিত সম্পদ রয়েছে তবে একটি লেনদেন পতাকাঙ্কিত হবে।

উদাহরণস্বরূপ, যদি 1 বিটকয়েন (B T গ)কে একটি টিয়ার-ওয়ান ব্যাঙ্কের হেফাজতে পাঠানো হয়, এবং যদি 0.2 BTC-এর উৎসটি Mt Gox হ্যাকের আয় সম্বলিত একটি মানিব্যাগে থাকে, এমনকি যদি 10 বা তার বেশি মাধ্যমে চালান করে উৎসটিকে গোপন করার চেষ্টা করা হয়। ব্যাঙ্কে পৌঁছানোর আগে, এই সম্ভাব্য ঝুঁকি সম্পর্কে ব্যাঙ্ককে সতর্ক করতে এটি একটি AML লাল পতাকা উত্থাপন করবে।

সাম্প্রতিক: Death in the Metaverse: Web3 এর লক্ষ্য হল পুরানো প্রশ্নের নতুন উত্তর

এএমএল প্ল্যাটফর্মগুলি মানিব্যাগ লেবেল করতে এবং লেনদেনের উত্স সনাক্ত করতে বিভিন্ন পদ্ধতি ব্যবহার করে। এর মধ্যে রয়েছে তৃতীয় পক্ষের গোয়েন্দাদের পরামর্শ যেমন সরকারি তালিকা (নিষেধাজ্ঞা এবং অন্যান্য খারাপ অভিনেতা); ওয়েব স্ক্র্যাপিং ক্রিপ্টো ঠিকানা, ডার্কনেট, সন্ত্রাসী অর্থায়ন ওয়েবসাইট বা ফেসবুক পেজ; সাধারণ ব্যয়ের অনুমান নিয়োগ করা যা একক ব্যক্তির দ্বারা নিয়ন্ত্রিত ক্রিপ্টো ঠিকানাগুলি সনাক্ত করতে পারে; এবং মেশিন লার্নিং কৌশল যেমন ক্লাস্টারিং যা একই ব্যক্তি বা গোষ্ঠী দ্বারা নিয়ন্ত্রিত ক্রিপ্টোকারেন্সি ঠিকানা সনাক্ত করতে পারে।

এই প্রযুক্তিগুলির মাধ্যমে সংগৃহীত তথ্যগুলি হল ডিজিটাল সম্পদগুলির সাথে মোকাবিলা করার জন্য ব্যাংক এবং আর্থিক পরিষেবা প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে AML ফাংশনগুলির মৌলিক ক্ষমতাগুলির জন্য বিল্ডিং ব্লক।

ওয়ালেট মনিটরিং এবং স্ক্রীনিং

ব্যাঙ্কগুলিকে সক্রিয়ভাবে গ্রাহকের ওয়ালেটগুলি পর্যবেক্ষণ এবং স্ক্রিন করতে হবে, যেখানে তারা মূল্যায়ন করতে পারে যে কোনও ওয়ালেট প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে অবৈধ অভিনেতা যেমন হ্যাকার, নিষেধাজ্ঞা, সন্ত্রাসী নেটওয়ার্ক, মিক্সার ইত্যাদির সাথে যোগাযোগ করেছে কিনা।

একবার লেবেলটি ওয়ালেটে ট্যাগ করা হলে, মানিব্যাগটি স্ক্রীনিং ঝুঁকির থ্রেশহোল্ডের মধ্যে রয়েছে তা নিশ্চিত করতে AML নিয়মগুলি প্রয়োগ করা হয়।

ব্লকচেইন পরীক্ষা

নেটওয়ার্কে সংঘটিত লেনদেনের সাথে কোন অবৈধ কার্যকলাপ জড়িত না তা নিশ্চিত করার জন্য ব্লকচেইন পরীক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ।

চূড়ান্ত উৎস থেকে চূড়ান্ত গন্তব্যে ব্লকচেইন লেনদেনের উপর একটি চেক করা হয়। বিক্রেতা প্ল্যাটফর্মগুলি কার্যকারিতা অফার করে যেমন লেনদেনের মূল্যের উপর ফিল্টারিং, হপের সংখ্যা বা এমনকি তদন্তের অংশ হিসাবে অন-অফ র‌্যাম্প লেনদেনগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে সনাক্ত করার ক্ষমতা।

প্ল্যাটফর্মটি একটি চিত্রিত হপ চার্ট প্রদান করে যা প্রতিটি একক হপ দেখায় যা একটি ডিজিটাল সম্পদ নেটওয়ার্কের মাধ্যমে প্রথম থেকে সাম্প্রতিক ওয়ালেট পর্যন্ত অতিক্রম করেছে৷ উপবৃত্তের মতো প্ল্যাটফর্মগুলি ডার্ক ওয়েব থেকে উদ্ভূত লেনদেনগুলিও শনাক্ত করতে পারে।

মাল্টিসেট পর্যবেক্ষণ

একই ব্লকচেইনে মানি লন্ডারিংয়ের জন্য একাধিক টোকেন ব্যবহার করা হয় এমন ঝুঁকিগুলি পর্যবেক্ষণ করা হল আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ ক্ষমতা যা AML প্ল্যাটফর্মের অবশ্যই থাকতে হবে। বেশিরভাগ স্তর 1 প্রোটোকলের একাধিক অ্যাপ্লিকেশন রয়েছে যার নিজস্ব টোকেন রয়েছে। এই টোকেনগুলির যেকোনো একটি ব্যবহার করে অবৈধ লেনদেন ঘটতে পারে, এবং নিরীক্ষণ শুধুমাত্র একটি বেস টোকেনের চেয়ে আরও ব্যাপক হওয়া দরকার।

ক্রস-চেইন পর্যবেক্ষণ

ক্রস-চেইন লেনদেন পর্যবেক্ষণ কিছু সময়ের জন্য ডেটা বিশ্লেষক এবং এএমএল বিশেষজ্ঞদের সমস্যায় ফেলেছে। মিক্সার এবং ডার্ক ওয়েব লেনদেন ছাড়াও, ক্রস-চেইন লেনদেনগুলি সমাধান করা সম্ভবত সবচেয়ে কঠিন সমস্যা। মিক্সার এবং ডার্ক ওয়েব লেনদেনের বিপরীতে, ক্রস-চেইন সম্পদ স্থানান্তর সাধারণ এবং একটি বাস্তব ব্যবহারের ক্ষেত্রে যা আন্তঃক্রিয়াশীলতাকে চালিত করে।

এছাড়াও, মিক্সার এবং ডার্ক ওয়েবের মাধ্যমে লক করা সম্পদ ধারণ করা ওয়ালেটগুলিতে লেবেল এবং লাল পতাকা লাগানো যেতে পারে, কারণ এগুলিকে একটি সরল AML দৃষ্টিকোণ থেকে অ্যাম্বার পতাকা হিসাবে বিবেচনা করা হয়। ক্রস-চেইন লেনদেনগুলিকে কেবল পতাকাঙ্কিত করা সম্ভব হবে না, কারণ এটি আন্তঃক্রিয়াশীলতার জন্য মৌলিক।

ক্রস-চেইন লেনদেনের আশেপাশে এএমএল উদ্যোগ অতীতে একটি চ্যালেঞ্জ ছিল কারণ ক্রস-চেইন সেতুগুলি যেভাবে সম্পদগুলিকে এক ব্লকচেইন থেকে অন্য ব্লকে স্থানান্তরিত করে তাতে অস্বচ্ছ হতে পারে। ফলস্বরূপ, উপবৃত্ত এই সমস্যা সমাধানের জন্য একটি বহুমুখী পদ্ধতি নিয়ে এসেছে।

সবচেয়ে সহজ দৃশ্য হল যখন ব্রিজটি প্রতিটি লেনদেনের জন্য চেইন জুড়ে এন্ড-টু-এন্ড স্বচ্ছতা প্রদান করে এবং AML প্ল্যাটফর্ম এটিকে অফ-চেইন তুলতে পারে। যেখানে সেতুর প্রকৃতির কারণে এই ধরনের ট্রেসেবিলিটি সম্ভব হয় না, সেখানে AML অ্যালগরিদম সময় মান ম্যাচিং ব্যবহার করে, যেখানে একটি চেইন ছেড়ে অন্য একটিতে আসা সম্পদগুলি স্থানান্তরের সময় এবং স্থানান্তরের মান ব্যবহার করে মিলিত হয়।

সবচেয়ে চ্যালেঞ্জিং দৃশ্যকল্প হল যেখানে এই কৌশলগুলির কোনটিই ব্যবহার করা যাবে না। উদাহরণস্বরূপ, Ethereum থেকে বিটকয়েন লাইটনিং নেটওয়ার্কে সম্পদের স্থানান্তর অস্বচ্ছ হতে পারে। এই ধরনের ক্ষেত্রে, ক্রস-ব্রিজ লেনদেনগুলিকে মিক্সার এবং ডার্ক ওয়েবের মতো বিবেচনা করা যেতে পারে এবং সাধারণত স্বচ্ছতার অভাবের কারণে অ্যালগরিদম দ্বারা পতাকাঙ্কিত হবে।

স্মার্ট চুক্তি স্ক্রীনিং

বিকেন্দ্রীভূত অর্থ (DeFi) ব্যবহারকারীদের সুরক্ষার জন্য স্মার্ট চুক্তি স্ক্রীনিং আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্র। এখানে, স্মার্ট কন্ট্রাক্টগুলি যাচাই করা হয় যাতে স্মার্ট কন্ট্রাক্টের সাথে কোন বেআইনি ক্রিয়াকলাপ নেই যা প্রতিষ্ঠানের সচেতন হওয়া উচিত।

ডিফাই সলিউশনে লিকুইডিটি পুলে অংশগ্রহণ করতে চাওয়া হেজ ফান্ডের জন্য এটি সম্ভবত সবচেয়ে প্রাসঙ্গিক। এই মুহুর্তে ব্যাঙ্কগুলির জন্য এটি কম গুরুত্বপূর্ণ, কারণ তারা সাধারণত DeFi কার্যকলাপে সরাসরি অংশগ্রহণ করে না। যাইহোক, যেহেতু ব্যাঙ্কগুলি প্রাতিষ্ঠানিক ডিফাইতে যুক্ত হবে, স্মার্ট চুক্তি-স্তরের স্ক্রীনিং অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠবে।

VASP কারণে অধ্যবসায়

এক্সচেঞ্জগুলি ভার্চুয়াল সম্পদ পরিষেবা প্রদানকারী (VASPs) হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়৷ যথাযথ অধ্যবসায় এক্সচেঞ্জের সাথে যুক্ত সমস্ত ঠিকানার উপর ভিত্তি করে এক্সচেঞ্জের সামগ্রিক এক্সপোজারটি দেখবে।

কিছু AML বিক্রেতা প্ল্যাটফর্ম অন্তর্ভুক্তির দেশের উপর ভিত্তি করে ঝুঁকি ভিজ্যুয়ালাইজেশন প্রদান করে, আপনার গ্রাহকের প্রয়োজনীয়তা জানুন এবং কিছু ক্ষেত্রে, আর্থিক অপরাধ প্রোগ্রামের অবস্থা। পূর্ববর্তী ক্ষমতার বিপরীতে, VASP চেক অন-চেইন এবং অফ-চেইন উভয় ডেটাই অন্তর্ভুক্ত করে।

সাম্প্রতিক: তেল আভিভ স্টক এক্সচেঞ্জের ক্রিপ্টো ট্রেডিং প্রস্তাব একটি ‘ক্লোজড-লুপ সিস্টেম’

AML এবং অন-চেইন বিশ্লেষণ একটি দ্রুত বিকশিত স্থান। বেশ কিছু প্ল্যাটফর্ম রয়েছে যা কিছু জটিল প্রযুক্তি সমস্যা সমাধানের জন্য কাজ করছে যা প্রতিষ্ঠানগুলিকে তাদের গ্রাহক সম্পদ রক্ষা করতে সাহায্য করবে। এখনও, এটি একটি কাজ চলছে, এবং ডিজিটাল সম্পদের জন্য শক্তিশালী AML নিয়ন্ত্রণের জন্য আরও অনেক কিছু করা দরকার।